NEST (National Employment Savings Trust) to wspierany przez rząd program emerytalny w miejscu pracy. Jest on często wykorzystywany przez pracodawców do automatycznego zapisywania pracowników do funduszu emerytalnego.
Można wpłacać pieniądze na emeryturę NEST poprzez konto internetowe i wybierać, gdzie mają być inwestowane. Pieniądze są dodawane do domyślnego funduszu “głównego”, którym zarządzają i inwestują niezależni powiernicy.
Artykuł przygotowany z myślą o naszych czytelnikach, dzięki współpracy z toolsdiy.pl
Kwota wolna od podatku
Jeśli mają Państwo wolną od podatku kwotę ryczałtową z emerytury nest, mogą ją Państwo zazwyczaj wypłacić bez żadnych opłat podatkowych. Należy jednak najpierw sprawdzić, czy jest to możliwe u dostawcy usług. Niektórzy usługodawcy mogą pobierać opłatę za wypłatę kwoty ryczałtowej, a inni mogą ograniczyć kwotę, jaką można wypłacić lub ustalić maksymalną liczbę wypłat w ciągu roku.
Jeśli emerytura jest programem o zdefiniowanej składce, można zazwyczaj pobrać 25% jej wartości jako nieopodatkowaną kwotę ryczałtową – jest to tak zwany element nieopodatkowany emerytury. Jest to hojna oferta i może stanowić dużą różnicę w wysokości wydatków na emeryturze.
Zazwyczaj uzyskuje się to poprzez wzięcie jednej czwartej puli w jednym ryczałcie, ale można również wziąć mniejsze kwoty po 25% za każdym razem lub w różnych kwotach w różnych latach. Jest to świetny sposób na rozłożenie wyjmowanych pieniędzy na długi okres i zminimalizowanie kwoty podatku, który trzeba zapłacić.
Możesz również wykorzystać swoją nieopodatkowaną kwotę ryczałtową na zakup renty, która wypłaca regularny dochód do końca życia. Powinieneś sprawdzić u swojego dostawcy, czy jest to opcja dla Ciebie i poszukać najlepszej renty dla swoich potrzeb.
Wolna od podatku kwota ryczałtowa, którą można odzyskać z emerytury, zależy od tego, ile się na nią wpłacało i czy ma się inne dochody podlegające opodatkowaniu. Jest to ważne, ponieważ jeśli masz inne źródła dochodu, może to oznaczać, że będziesz musiał zapłacić więcej podatku niż to konieczne, gdy będziesz odzyskiwał pieniądze z emerytury.
Warto również pamiętać, że dożywotni limit dla oszczędności emerytalnych wynosi PS1,073,100. Jest to stosunkowo niska kwota, ale może zostać osiągnięta w trakcie kariery zawodowej, a zwłaszcza w przypadku starszych, “pozłacanych” systemów końcowego wynagrodzenia.
Może to wpłynąć na to, ile można zaoszczędzić na emeryturę i jak szybko. Może to być poważna decyzja finansowa i pomocne może być uzyskanie niezależnej porady od kogoś, kto specjalizuje się w pomaganiu ludziom w sprawach emerytalnych.
Nieopodatkowane wypłaty
Jeśli zdecydują się Państwo na wypłatę swojej emerytury, dobrym pomysłem może być odzyskanie pieniędzy w sposób jak najbardziej wolny od podatku. Można to zrobić poprzez pobranie kwoty ryczałtowej lub rozłożenie jej na kilka lat.
Można wziąć do 25% puli emerytalnej jako nieopodatkowany ryczałt. Reszta może podlegać podatkowi dochodowemu, ale dla większości osób nie będzie to raczej problemem.
Należy jednak pamiętać, że wypłacenie całej puli emerytalnej w gotówce spowoduje, że znajdą się Państwo na wyższym progu podatkowym w danym roku. Rozłożenie wypłaty na kilka lat może zwiększyć prawdopodobieństwo, że oszczędności przetrwają dłużej, co może być korzystne dla przyszłości finansowej.
Niektórzy dostawcy oferują różne opcje inwestycyjne do wyboru po pobraniu nieopodatkowanej kwoty ryczałtowej. Nazywane są one “ścieżkami inwestycyjnymi” i mogą uprościć decyzję o tym, jak zainwestować pozostałą pulę.
Alternatywnie, można wybrać własne inwestycje, które odpowiadają Państwa nastawieniu do ryzyka i celom dla pieniędzy. Możesz również skorzystać z pomocy doradcy finansowego, który pomoże Ci wybrać odpowiednie fundusze dla Twojej sytuacji.
Zawsze warto uzyskać niezależną poradę emerytalną przed dokonaniem jakichkolwiek większych zmian w swojej emeryturze. Doradca będzie w stanie podpowiedzieć Państwu, jak wyjąć pieniądze w najbardziej efektywny podatkowo sposób, w zależności od Państwa sytuacji.
Może on na przykład zasugerować, jaką kwotę wolną od podatku należy pobrać z emerytury i kiedy jest na to najlepszy czas. Mogą oni również pomóc w zarządzaniu emeryturą i upewnić się, że będzie ona nadal dostępna, gdy będzie najbardziej potrzebna w okresie emerytalnym.
Ponadto, mogą oni pomóc w przekazaniu Państwa emerytury spadkobiercom bez podatku i bez zobowiązań z tytułu podatku od spadków (IHT). Będą oni również w stanie udzielić wskazówek, jak inwestować emeryturę, aby zwiększyć jej zyski i poprawić jej wartość w dłuższej perspektywie.
Innym ważnym czynnikiem jest rodzaj funduszu, w który inwestowana jest nasza emerytura. Będzie to miało duży wpływ na jej wzrost w czasie. NEST posiada domyślny “główny” fundusz, który jest zarządzany przez niezależnego powiernika, ale można również zdecydować się na inwestowanie emerytury nest w inne fundusze, w zależności od tego, co uważa się za najlepsze dla swoich potrzeb.
Wypłaty wolne od podatku
W trakcie swojej pracy zawodowej mogli Państwo gromadzić oszczędności w kilku różnych programach emerytalnych. Niezależnie od tego, czy są to programy prywatne czy państwowe, mogą się one znacznie różnić pod względem opcji inwestycyjnych i cech.
Ogólnie rzecz biorąc, główną zaletą tych programów jest to, że oferują one wolny od podatku wzrost inwestycji. Oznacza to, że możesz wypłacić pieniądze, których potrzebujesz, nie martwiąc się o rachunek podatkowy.
Ale jest kilka ważnych rzeczy, które należy rozważyć przed podjęciem pieniędzy z emerytury gniazdowej. Jak w przypadku każdej większej decyzji finansowej, warto zasięgnąć niezależnej porady.
Na przykład, jeśli chcą Państwo wypłacić wszystkie pieniądze z puli emerytalnej za jednym razem, może to mieć konsekwencje podatkowe. Jeśli jednak rozłożą Państwo wypłaty na kilka lat, mogą Państwo ograniczyć kwotę płaconego podatku do minimum.
Po osiągnięciu wieku emerytalnego można zazwyczaj wypłacić jedną czwartą puli emerytalnej NEST w formie wolnej od podatku gotówki. Można ją wykorzystać na zakup renty dożywotniej, która zapewni stabilny dochód przez całe życie. Można też wypłacić ją w formie jednej lub kilku kwot ryczałtowych, albo wykorzystać jako elastyczny lub regularny dochód.
Kwota podatku, którą Państwo płacą, zmniejsza wartość puli emerytalnej i może utrudnić osiągnięcie celów emerytalnych, takich jak opłacenie wakacji czy kupno samochodu. Dlatego najlepiej jest tego unikać, jeśli to możliwe.
Innym sposobem na odzyskanie nieopodatkowanej wypłaty jest wykorzystanie rocznego odpisu na zakup pieniędzy, który pozwala na przeniesienie pieniędzy z puli emerytalnej o zdefiniowanej składce do planu o zdefiniowanym świadczeniu lub renty. Należy jednak wybrać rodzaj programu, do którego chce się przenieść pieniądze.
Emeryturę z programu Nest można również przenieść do programu innego pracodawcy, ale przed dokonaniem przeniesienia konieczne będzie przesłanie formularza potwierdzającego przynależność do jego programu.
Dobrym pomysłem jest regularne sprawdzanie swoich ustaleń dotyczących emerytury, zwłaszcza w przypadku zmiany pracy lub pracodawcy. Może się okazać, że nowy pracodawca oferuje program, w którym składki wpłacane do Nest są równe.
Kwota wolna od podatku
Pobieranie wolnej od podatku kwoty pieniężnej z emerytury Nest to prosty sposób na uzyskanie większej ilości pieniędzy na emeryturze. Jest jednak kilka rzeczy, które należy rozważyć przed podjęciem takiej decyzji.
Po pierwsze, należy zdecydować, jaką kwotę wolną od podatku chcemy pobrać z emerytury. Jest to duża decyzja i ważne jest, aby mieć plan w miejscu przed podjęciem.
Można zdecydować się na pobranie całej kwoty wolnej od podatku w wysokości 25% za jednym razem lub rozłożyć ją na mniejsze kwoty ryczałtowe. Jest to często nazywane flexi-access drawdown.
Pobierając swoje 25% nieopodatkowane środki w elastyczny sposób, będą Państwo mogli zachować więcej zainwestowanej emerytury, dzięki czemu będzie ona miała większe szanse na wzrost wartości. Daje to również więcej możliwości w późniejszym okresie życia, w tym gwarantowany dochód dożywotni (renta dożywotnia) oraz pulę emerytalną, która może być wykorzystana do wspierania Państwa w starszym wieku.
Ale będziesz musiał upewnić się, że pobrana kwota ryczałtowa nie przekroczy kwoty wolnej od podatku dożywotniego lub nie spowoduje wejścia w wyższy przedział podatkowy. Może to również wpłynąć na wszelkie świadczenia zależne od środków, które otrzymujesz lub do których stajesz się uprawniony.
Jeśli zamierzają Państwo skorzystać z kwoty ryczałtowej ze swojej emerytury, pomocne może być uzyskanie indywidualnej porady. Nasze bezpłatne przewodniki finansowe mogą zaoferować bezstronne i bezstronne wskazówki, które pomogą Państwu podjąć decyzje odpowiednie dla Państwa sytuacji.
Przewodnik finansowy może również poinformować o innych opcjach, takich jak ustanowienie gwarantowanego dochodu przez całe życie lub opcji samodzielnego zarządzania, która pozwala na samodzielne zarządzanie pieniędzmi z emerytury. Może on również przedstawić szereg opcji inwestycyjnych, dzięki czemu można znaleźć odpowiedni fundusz dla swoich potrzeb.
Wybór odpowiedniej opcji może być skomplikowany, więc być może trzeba będzie porozmawiać z profesjonalistą. Można zarezerwować bezpłatne spotkanie z serwisem Pension Wise z MoneyHelper, który wyjaśni Państwu opcje i udzieli bezstronnych i obiektywnych porad na temat podejmowania właściwych decyzji w Państwa sytuacji.
Podobne tematy