Po śmierci osoby można podjąć pewne kroki, aby odzyskać pieniądze z banku. Kroki te obejmują: wybór beneficjenta POD (Payable On Death), stworzenie planu majątku i dotarcie do wierzycieli.
Identyfikacja beneficjenta POD
Identyfikacja beneficjenta POD w celu odzyskania pieniędzy z banku po zmarłej osobie jest ważną częścią planowania majątku. Używanie POD do przekazywania aktywów nie zawsze jest złym pomysłem, ale istnieją pewne problemy z używaniem POD do przekazywania aktywów.
Kiedy wybierasz POD do przekazania aktywów, powinieneś poświęcić czas na zrozumienie, jak to działa. POD to konto, które jest zakładane przez właściciela, zazwyczaj poprzez podpisanie umowy z instytucją finansową. Po śmierci właściciela konta, fundusze zostaną rozdzielone do wyznaczonych beneficjentów.
Jednym problemem z używaniem POD jest to, że może on przekierować aktywa z dala od majątku. Może to również utrudnić dostęp do aktywów. Na przykład, jeśli właściciel konta pozostawia pieniądze w CD na długi okres czasu, to fundusze będą niedostępne aż do daty zapadalności. Może to powodować problemy, zwłaszcza jeśli beneficjenci nie mogą uzgodnić, jak podzielić CD.
Jeżeli masz konto POD, będziesz musiał pokazać dowód tożsamości, aby uzyskać dostęp do funduszy. Ogólnie rzecz biorąc, będziesz musiał przedstawić poświadczoną kopię aktu zgonu. Będziesz musiał również wypełnić niezbędne formularze w banku. Jeśli konto jest współwłasnością, może być potrzebna pisemna zgoda partnera, który przeżył.
Identyfikacja beneficjenta POD może być nieco skomplikowana, ale nie jest to niemożliwe. POD może być użyty jako substytut testamentu, jako plan majątkowy, lub aby pozostawić aktywa zaufanej osobie dorosłej. Istnieją jednak pewne prawa, które ograniczają sposób, w jaki PODs mogą być używane. Na przykład, niektóre stany pozwalają tylko parze małżeńskiej na wskazanie małżonka jako POD. Inne prawa stanowe uniemożliwiają wykorzystanie organizacji jako beneficjentów POD.
Jeśli chcesz wiedzieć, jak zidentyfikować beneficjenta POD, aby odzyskać pieniądze z banku po zmarłej osobie, będziesz musiał skontaktować się z bankiem. Bank będzie miał informacje o zmarłym właścicielu, które możesz wykorzystać do ustalenia, kim jest beneficjent POD.
Stwórz plan spadkowy
Niezależnie od tego, czy planujesz być wykonawcą dla zmarłej osoby, czy też jesteś odpowiedzialny za majątek pozostałego przy życiu członka rodziny, ważne jest, aby upewnić się, że Twój plan odzwierciedla Twoje potrzeby. Pomoże to chronić Twoją rodzinę i Twój majątek.
Kiedy ukochana osoba odejdzie, będziesz musiał określić rachunki, które muszą zostać spłacone. Może to być trudny proces, ale może być również korzystny dla Twojej rodziny. Będziesz musiał znać pełną nazwę prawną zmarłej osoby, numer ubezpieczenia społecznego i numer konta bankowego.
Jeśli odziedziczysz konto, będziesz musiał udać się do banku z potwierdzoną kopią aktu zgonu. Będziesz musiał również przedstawić ważny dowód osobisty. W zależności od instytucji, może być wymagana zmiana hasła. Jeśli nie jesteś pewien, zadzwoń do banku i zapytaj o potrzebne dokumenty.
Jeśli jesteś wykonawcą testamentu, musisz otworzyć konto spadkowe na nazwisko zmarłego. Będziesz miał wtedy dostęp do funduszy i będziesz mógł je wykorzystać do spłacenia długów, podatków i innych zobowiązań finansowych.
Pierwszym krokiem do zamknięcia konta bankowego po odejściu bliskiej osoby jest uzyskanie uwierzytelnionej kopii aktu zgonu. Większość banków i innych instytucji wymaga tego dokumentu, aby uzyskać dostęp do zapisów konta online. Następnie należy zakończyć proces probacji, który obejmuje złożenie dokumentów sądowych i opłacenie wszelkich długów i wydatków.
Jeśli jesteś powiernikiem, będziesz musiał wypełnić petycję o formalne uznanie cię za zarządcę. Będziesz musiał mieć testament i akt zgonu, a także udowodnić swoje uprawnienia prawne.
Jeśli chcesz przelać pieniądze na konto, musisz wyznaczyć beneficjenta. Jest to przydatny sposób przekazywania aktywów, ale powinieneś upewnić się, że aktualizujesz swoje oznaczenia, jeśli zmienisz swoje życzenia lub jeśli zmienią się twoje interesy.
Jeśli masz duży majątek, musisz rozważyć kwestie podatkowe. Będziesz musiał współpracować z doświadczonym specjalistą finansowym, aby upewnić się, że jesteś w stanie przekazać swój majątek w sposób efektywny podatkowo.
Docieranie do wierzycieli
Próba dotarcia do wierzycieli w celu odzyskania pieniędzy z banku po śmierci bliskiej osoby może być trudnym zadaniem. Dobrą zasadą jest to, że każdy niezabezpieczony dług będzie miał krótki okres spłaty, zwykle od sześciu miesięcy do roku. Jednak jeśli dana osoba była współsygnatariuszem, możesz mieć inną historię.
Aby dotrzeć do wierzycieli, aby odzyskać pieniądze z banku, będziesz musiał uzyskać kilka kluczowych informacji. Między innymi będziesz chciał mieć pełną nazwę prawną zmarłego, jego numer ubezpieczenia społecznego, a także poświadczony akt zgonu. Będziesz musiał również dowiedzieć się, czy miał pełnomocnictwo, które daje mu lub jej zdolność do podejmowania decyzji prawnych w twoim imieniu.
Istnieje kilka sposobów na dotarcie do wierzycieli, aby odzyskać pieniądze z banku po śmierci bliskiej osoby. Najbardziej oczywistą metodą jest wysłanie listu do wierzycieli, jeśli to możliwe. Jest to najmniej inwazyjna ze wszystkich, ale może trwać do tygodnia lub tak przetwarzać. Prawdopodobnie trzeba będzie również napisać kilka wezwań do zapłaty. Firma obsługująca karty kredytowe jest logicznym miejscem do rozpoczęcia. Prawdopodobnie będą musieli wiedzieć, kiedy dana osoba zmarła, a także szczegóły dotyczące jej konta.
Jak w większości przedsięwzięć finansowych, będziesz chciał skonsultować się z wykwalifikowanym doradcą długu lub prawnikiem przed podjęciem jakichkolwiek ruchów. To dlatego, że prawo adwokat może pomóc poruszać się po pułapkach procesu odzyskiwania długu, a oni będą w stanie skierować Cię w kierunku najlepszych opcji dla konkretnych okoliczności. Będą również w stanie powiedzieć, czy masz realną sprawę, a jeśli tak, to jak postępować. Dobry prawnik będzie również w stanie doradzić, jaki jest najlepszy sposób radzenia sobie z zobowiązaniami finansowymi twoich krewnych. Będzie również w stanie polecić najbardziej efektywne sposoby konsolidacji zadłużenia, a także najlepszych kredytodawców dla Twoich potrzeb. Wybór najlepszego partnera finansowego może być trudnym zadaniem, zwłaszcza gdy stoisz przed możliwością utraty bliskiej osoby.
Chroń się przed windykatorami
Próba odzyskania pieniędzy z banku po śmierci bliskiej osoby jest stresująca i emocjonalnie traumatyczna. Dodanie do tego wszystkiego windykatorów może jeszcze bardziej spotęgować ten stres. Są jednak rzeczy, które możesz zrobić, aby się zabezpieczyć. Jeśli nie jesteś pewien, jakie są Twoje prawne zobowiązania, powinieneś zatrudnić prawnika.
Ustawa o uczciwych praktykach windykacyjnych (Fair Debt Collection Practices Act) chroni żyjących członków rodziny przed nieuczciwymi windykatorami. Można również złożyć skargę do CFPB. Biuro prokuratora generalnego jest również na tropie oszustów.
Jeśli uważasz, że mogłeś zostać oszukany przez windykatora, możesz nagrywać wszystkie rozmowy i zapisywać wszelką korespondencję. Jeśli mieszkasz w stanie, w którym prawo pozwala na złożenie skargi, możesz złożyć raport do biura prokuratora generalnego. CFPB ma również stronę internetową, która pomaga w złożeniu skargi.
Legalna firma windykacyjna przekaże Ci pisemne zawiadomienie o zatwierdzeniu, zawierające szczegóły dotyczące Twojego długu. Zawiadomienie to będzie również zawierać termin zakwestionowania długu. Będziesz miał kilka dni na wysłanie sporu przed upływem terminu. Jeśli nie otrzymasz odpowiedzi od inkasenta w wyznaczonym terminie, możesz złożyć pozew przeciwko niemu. Można ich pozwać zarówno w sądzie stanowym, jak i federalnym. Jeśli przegrasz swój pozew, firma windykacyjna będzie musiała zapłacić Ci do $1,000 odszkodowania.
Prawnik może pomóc Ci dowiedzieć się, kto jest winien długu i jakie są Twoje opcje prawne. Dobry prawnik może również zapobiec próbom ściągnięcia długu przez kolekcjonerów. Może również chronić twoją własność przed kolekcjonerami.
W niektórych stanach, pewne aktywa mogą być “Collection Proof”, co oznacza, że dłużnik nie może odebrać długu. Może to być dom, samochód lub inna nieruchomość.
Ważne jest, aby mieć prawnika obsługi procesu nieruchomości. Obejmuje to określenie długów, które należy spłacić i ile zostaje w majątku po spłaceniu wszystkich długów. Jeśli istnieje wiele osób zaangażowanych w nieruchomość, powinieneś pracować razem, aby rozwiązać kwestie związane z długami.
Podobne tematy